理财专栏 |卡债的复利

不知你身边有没有处在类似状况的亲戚或朋友?身负卡债整一万零吉,又欠父母一笔修车费用,加上月薪入不敷出,时不时得和父母借几百块以应付额外/意外费用(如结婚礼金等),买不起保险,却想买股票赚快钱,以小博大。

这有点本末倒置,就算真的想在这欠债的状况下创出一条路,也绝对不是硬把薪资来‘投资’,因为你辛苦投资赚回来的钱,可能甚至不够还银行卡债的利息!这是因为卡债年利率高达15%-20%,比一般投资回酬还高。即使股神巴菲特,投资回酬平均也只大约20%左右,那么存钱投资,不如先还清卡债!

复利是第八大奇迹,也是一把双刃刀,没有妥当使用,反而会伤害自己。而银行也是靠着复利来赚取卡债的利息。如果每月只支付最低还款额,比如欠款总额5%,我们需支付更多利息,累积庞大债务,而且偿还期限也会变得更长。

假设一张信用卡的到期欠款是3000令吉,持卡人每月只付5%最低还款额,要还清这笔欠款,需时4年8个月,且所付利息大约总值1055令吉!若把原本150令吉的最低还款额提高,多付50令吉至200令吉,那么要全数还清这笔欠款,时间就会缩短至1年6个月,利息也将节省631令吉。

而卡债主的习性就是花未来钱,这个月还没付清上个月的债,就已经先用下个月的钱了,累积的债只有越来越多,利上加息,是有能力造成个人破产的。网上看到一篇惊人的分享。即便所欠数额只是区区的40仙,就会损失掉免息期,银行会对每一项交易和总欠款征收利息,以日计算,总利息竟然高达92.30令吉。

当身上有卡债时,我们只能尽力偿还卡债,付越多越好,且越早还清越好,因为及早还清卡债,省下利息才能论退休储蓄投资等。假设债主的能力已无法应付庞大的卡债,那能做些什么?那就赶快和银行/信用卡发行商洽谈,要求他们取消利息,并把卡债重组,转换成有能力负担的有期贷款。



理财专栏 |卡债的复利 理财专栏 |卡债的复利 Reviewed by Angel Poi Woon on 上午7:05 Rating: 5

2 条评论:

  1. 你好, 请问我们可以向银行申请将卡债转换成无利息贷款?有什么条件吗? 不好意思,我没有相关的经验

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    1. 有的,我接过HL 银行电话说可转换成无利息贷款,至于条件我就不清楚了。你可以留意询问一下。

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